5 способів навчитися не виходити за межі особистого бюджету
Існує безліч книг, статей та веб-сайтів з вичерпними інструкціями про планування та контроль витрат, але, щоб заощадити (!) вам час, викладемо суть у кілька етапів. Отже…
1. Визначте, на що ви любите витрачати
Основний принцип планування витрат - розуміння того, на що ви дійсно хочете/любите витрачати гроші (тобто ваші цінності). Чим ви захоплюєтеся? У чому вам потрібно бути в тренді? Дослідження психологів доводять, що витрати на враження — поїздки, розваги, гурманські насолоди роблять нас щасливішими, ніж придбання речей, але раптом ви відрізняєтеся від більшості. Згадайте, а краще розпишіть останні тенденції витрат, прагнучи максимальної об'єктивності.
Дам особистий приклад. Раніше я клялася, що зав'язую купувати одяг, який мені не потрібний, але потім зрозуміла: мені дійсно подобається новий одяг та процес шопінгу. Я вирішила, що краще прийняти цей факт і внести до бюджету відповідну (невелику, ха-ха) статтю видатків, ніж постійно пригнічувати себе за зайвий матеріалізм (у даному контексті користі від самокритики — нуль). Чесність — сестра економії, не сумнівайтеся у їхній прямій спорідненості.
У той самий час вдалося знайти кілька витрат, яких можна позбутися. Перше — кулінарні мрії: мені страшенно хотілося бути позитивною шеф-кухаркою, що закуповує свіжі еко-біо-продукти, щоб розважати себе і бойфренда креативною куховарством вечорами, але насправді я тривожна і непослідовна, в будь-який час доби з кефіром. Друге: річні абонементи до спортзалу. Реально, я вірю у зворотний зв'язок — чим більше вкладаєш на гнучкість стегон, тим більш желеподібними вони виглядають. Не розумію, до чого тут сила волі, я ж заплатила? І ще я відправила до бісової бабусі регулярні стрижки, бо ніколи не укладаю волосся. Ось, помилуйтеся, три пункти як з куща, і не найдешевших. Вперед, у вас також вийде.
2. Складайте списки та звіряйтеся з ними
Перший крок допоможе визначити, на що ви економитимете, у широкому сенсі. А далі приступайте до списків - короткострокових та довгострокових цілей. Якщо хочете щось купити, вносите в короткостроковий та винагороджуйте себе цим, як тільки достатньо (за планом) заощадите. Тільки не вірте вимученим мантрам на кшталт "більше ніякого латте в StarHit", якщо латте - ваша маленька радість. Ви повинні час від часу влаштовувати економічний "читміл", але зробіть це частиною плану.
Список довгострокових цілей завжди тяжіє до розпливчастості, тому підкоріть над конкретикою формулювань, радить професор Бред Клонц, засновник Інституту фінансової психології: «Запитайте себе: „На що я хотіла б витратити гроші? Що для мене найголовніше?“. І потім створіть образ бажаного. Бажаєте заміський будинок? Якого кольору? Де? А може, хочете нарешті позбутися боргів? Що б це не було, уявіть, як виглядатиме ваше життя, коли ви досягнете цієї мети, навіть якщо на це підуть роки. Налаштуйтеся на позитивну хвилю від її досягнення та придумайте контрольні показники, щоб план став більш відчутним — тоді буде простіше скоротити витрати в областях, що не є такими важливими».
3. Ведіть персональну бухгалтерію
Даєш креативний підхід! Заведіть нарешті буллет джорнал та розмальовуйте вензелями та котиками таблички та графіки свого бюджету. Тільки не зупиняйтесь! Привчайте себе робити це постійно, краще щодня. Вносите все: фіксовані витрати, виплати за кредитами, регулярні заощадження… Як загальне правило, рекомендоване провідними економістами, дискреційні (актуальні, що виникають у режимі реального часу) витрати не повинні становити понад 30% від зарплати. 10-20% добре б відкладати на довгострокові заощадження, а 50-60% зазвичай йдуть на житло, побут та інші рахунки (за винятком заборгованості за кредитною карткою, якої треба якнайшвидше позбутися).
Як тільки ви віднімете всі ці нудні речі - або, що ще краще, автоматизуєте процес у Microsoft Exel або спеціальному додатку - і отримаєте "дискреційний" залишок, погляньте на календар. Які заходи будуть? Весілля, дні народження, прем'єри, подорожі? Визначте приблизні суми на подарунки/квитки, щоб не витратити на щось інше. Якщо не вистачає, дивіться, де заощадити (зустрітися з подругою на каві замість вечері, подивитися постановку на ютьюбі, а не йти до театру). Якщо залишилося більше, відмінно - можливо, перекиньте це на якийсь об'єкт бажання або відкладіть на чорний день.
4. Придивіться до своїх поведінкових патернів
«Люди часто вважають, що фінансові проблеми переслідують лінивих чи дурних, але це неправда. Зазвичай ми діємо на підставі неусвідомлених установок з дитинства, — каже Клонц. — Багатьом соромно через невміння контролювати витрати, але коли вони ув'яжуть цю проблему з сімейними моделями поведінки, ситуація набуде іншого вигляду. Ви або робите точно те, що робили батьки, або те, що робили бабуся з дідусем, або прямо протилежне, що, як не дивно, теж не працює».
Аналіз укорінених патернів поведінки допоможе зрозуміти і припинити сором з приводу фінансової безпорадності — і це ключ до навчання, ваша перепустка в чудовий світ економічних навичок. Спочатку рекомендую прочитати книжку Роберта Кійосакі «Багатий тато, бідний тато», а далі — шукайте ресурси для самоосвіти.
5. Аналізуйте, коригуйте та продовжуйте
Принадність планування витрат у тому, що ви можете змінити план, коли захочете. На відміну від жорсткого бюджету, плани мають на увазі гнучкість, тому легше орієнтуватися у неминучому промаху. Здатність реагувати на невдачі і повертатися до початку, якщо необхідно, є невід'ємною частиною прогресу. Чим раніше ви вибачите себе за перевитрату, тим швидше адаптуєте план на оптимізацію. Хай буде з вами сила.
Почитати ще:
