Где взять кредит в Харькове: инструкция для заемщика

Услуги кредитования очень популярны в Украине. Займ поможет решить финансовые трудности и создать положительную кредитную репутацию. Кредиты в Харькове можно получить в банках и различных микрофинансовых организациях (МФО).

В работе этих институтов существует отличия, о которых потенциальным заемщикам нужно знать заранее.

Способы предоставления кредитов в Харькове

Банк – это крупный финансовый институт, который предоставляет населению и юридическим лицам услуги кредитования, осуществляет иные финансовые операции. Например, в банке можно:

• обменять иностранную валюту на национальную;
• осуществить денежный перевод;
• открыть валютный счет или депозит.

Займы – один из аспектов деятельности банка. Банковские кредиты доступны физическим и юридическим лицам. Но в приоритете последние. Они оформляют кредиты на крупные суммы и предоставляют больше гарантий возврата.

МФО – финансовая компания, которая занимается только кредитами. Поле деятельности МФО уже, чем у банка. Право на работу МФО получают по лицензии. Деятельность данного сегмента в Украине регламентируют:

1. Закон «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг».
2. Закон «Об электронной коммерции».

Существуют и другие отличия:

• Срок действия кредита. Микрофинансовые организации выдают займы на короткий срок, обычно не дольше 30 рабочих дней. Банк предоставляет кредитные программы сроком действия от полугода до нескольких лет.
• Размер кредита. МФО редко дают займы больше 15 000 грн. При обращении в банк все зависит от кредитной истории клиента, тарифного плана и цели займа.
• Пакет документов. Для получения микрозайма от клиента потребуют минимум документов и личной информации. В банке нужно предоставить целый перечень бумаг и копий, заверенных нотариально.
• Процентная ставка. В банках процентные ставки по кредитам ниже.

Условия банков

В ОТП Банке можно оформить следующие виды займов:

• Кредит наличными;
• Потребительский займ;
• Ипотечный займ;
• Кредит на покупку машины.

ОТП Банк также дает кредиты на покупку товаров или оплату различных услуг. Для каждой разновидности разработано несколько тарифных планов. Клиент может выбрать наиболее удобный.

Так, для наличных займов существуют:

• Кредит «Универсальный». Тарифный план предусматривает займы от 50 000 до 200 000 грн. Годовая процентная ставка – всего 36%, а ежемесячная комиссия – 0,85%. Срок погашения – до 5 лет. От заемщика требуется быть гражданином или резидентом Украины в возрасте старше 21 года. Необходимо официальное трудоустройство и справка-подтверждение, что ежемесячный доход дебитора – не меньше 6 500 грн.
• Кредит «Экспресс». Услуга позволит клиенту получить 5 000 – 50 000 грн, под 10% годовых. Срок погашения – три года. Справка о доходах не потребуется, однако официальное трудоустройство сроком не меньше полугода обязательно. Заработная плата заемщика не может быть меньше 3 200 грн. Клиент должен быть украинским гражданином старше 25 лет. Постоянная регистрация для одобрения кредита необходима.

Желающим купить собственное жилье ОТП Банк предлагает программу «Нова Будова». Ее участники получат:

• Займ на покупку жилья до 750 000 грн;
• Годовую ставку по кредиту 0,01%;
• Возможность досрочного погашения без штрафов;
• Залог или страхование жизни дебитора не требуется.

Банк также предоставляет кредиты онлайн. Перечень документов, которые нужно предоставить, зависит от банка. Но общий список следующий:

1. Паспорт гражданина Украины;
2. Оригинал ИНН и его копия;
3. Копия трудовой книжки, заверенная нотариусом;
4. Справка о доходах;
5. Военный билет;
6. Пенсионное удостоверение при его наличии.

Условия микро-кредиторов

В большинстве МФО от клиента потребуются:

1. Внутренний паспорт с печатью о регистрации;
2. ИНН;
3. Номер телефона;
4. Адрес электронной почты.

Последнее необходимо тем, кто оформляет кредит онлайн. Для этого нужно ввести сумму кредита в поле на сайте, выбрать срок погашения. На основе этих данных специальный калькулятор рассчитает сумму к погашению.

Если клиента все устраивает, он заполняет заявление через онлайн-форму. В случае одобрения на почту придет электронный договор об оказании кредитных услуг, а на указанный номер – sms с кодом, который послужит электронной подписью.

Популярные в Украине МФО такие, как CreditPlus предлагают:

• Максимальную сумму займа – 5 000 грн;
• Процентную ставку 0,01% для первого кредита и 1,8% для повторных;
• Для постоянных клиентов кредитный лимит возрастает до 10 000 грн.

Сервис Miloan предлагает кредиты:

• На срок до 30 дней с возможностью продления;
• Дневную ставку 0,01% для новых клиентов и 1,75% для проверенных;
• Кредит до 15 000 грн по ИНН и паспорту.

MyWallet оформляет займы на карту любого украинского банка:

• Без дополнительных комиссий;
• На сумму до 15 000 грн;
• Процентная ставка для постоянных клиентов 1,6%.

Расчет кредита: опыт микрофинансовой компании и банка

Чтобы выгоды двух подходов к кредитованию стали нагляднее, рассчитаем стоимость ссуды в банке и МФО. Возьмем кредит на сумму 20 000 грн сроком в один год. Годовая ставка банка равна 10%. Воспользуемся одним из кредитных калькуляторов, внесем перечисленные данные и получим, что ежемесячный платеж будет равняться 1758,32 грн. Процент переплаты – 5,5%. Общая сумма выплаты – 21 099 грн.

Если обратиться за аналогичной суммой в МФО, где ежедневная процентная ставка – 0,6%, то переплата будет равна 3,600 грн. То есть МФО клиент должен вернуть на 2 500 грн больше.

Некоторые компании предлагают новым клиентам беспроцентные кредиты. А банки выпускают карты со льготным периодом. Такая кредитка позволяет некоторое время использовать средства без процентов.

Если в кредите отказано

Микрофинансовые организации лояльны и одобряют больше 90% заявок. Отбор заявителей в банках строже. Если кредитная история заявителя не безупречна, нет постоянного и достаточного дохода, кредит могут не одобрить.

Тогда стоит попробовать подать заявление в другие банки. Лучше в несколько, чтоб увеличить шансы. Для экономии времени есть специальные сервисы, которые рассылают анкету заявителя сразу во все доступные банки. Потом дебитору остается выбрать наиболее подходящее предложение. Однако клиент должен помнить, что большое количество заявлений на один вид кредитования негативно отразится на кредитной истории.

Микрозаймы или банковские услуги – что выбрать?

Есть множество способов получить кредит в Харькове. Банковское кредитование и микрозаймы имеют достоинства и недостатки. Но если речь не идет о срочной транзакции, лучше обратиться в банк и выбрать подходящий тарифный план. Это позволит заемщику сэкономить значительную часть средств.