Іпотека за кордоном
У країнах є кілька моделей іпотечного кредитування. Найпоширенішими та вигідними як позикодавцям, так і позичальникам є три види, визнані класичними.
За американської моделі позичальник купує житло, оплачуючи відразу лише невеликий відсоток вартості. Решту вносить особливий іпотечний банк, запорукою для якого стає нерухомість, що купується, а термін іпотеки може доходити до 30 років. У свою чергу, банк, видавши кілька кредитів, становить пул заставних, а держава, за посередництва великих фірм, стає гарантом цих закладних.
Ці цінні папери продаються певному інвестору, який отримує з них нехай невеликий, але стабільний дохід. Різні пенсійні фонди та страхові компанії зобов'язані також набувати обумовленої кількості таких паперів.
Польська модель багатьом відмінна від американської. Для отримання іпотеки потрібен особливий накопичувальний рахунок у банку ua.finai.pl , який її видаватиме. Декілька років (від 4 до 8) на цьому рахунку накопичується певна сума, після чого набирає чинності державна дотація на купівлю житла до 10% його ціни, а банк видає кредит на пільгових умовах у розмірі решти. Гаситься такий кредит зазвичай за 10-15 років, а перевага його в тому, що він доступний навіть людям із низькими доходами.
Іпотека там може мати і третю модель. Сукупність заявок на іпотеку в банку забезпечується будь-якими джерелами, а не тільки цільовими, як у попередніх випадках. Крім того, за такої системи кредитні процентні ставки безпосередньо залежать від стану кредитного ринку в країні, що призводить до коливань від невигідного періоду для іпотеки до сприятливого.
Куди подіти свої кошти
Для більшості людей, банківський рахунок – це просто місце, де гроші зберігаються, а не заробляють. Це особливо правильно в наші дні, процентні ставки залишатимуться на рекордно низькому рівні. Поки є кілька типів рахунків банку, споживачі знають, які їх найбільше відповідають їх потребам.
Під поняттям банківських рахунків багато людей розуміють два основних види: ощадний рахунок, який забезпечується легким доступом через інтернет, і заробіток скромних відсотків, а так само перевірка рахунків, які використовуються для повсякденної потреби в готівці.
Все це чудово, для початківців, але існують інші види рахунків, які дозволяють клієнтам отримувати вищі відсотки в обмін на менший доступ до коштів. Вони називаються тимчасові депозитні рахунки та рахунки вклади "до запитання", які схожі, але мають низку суттєвих відмінностей. Краще природно вибрати вклади під високий відсоток рублі або долари, зараз, звичайно, питання про це вже не стоїть.
Строкові депозитиСтрокові депозити, також відомий як депозитні сертифікати, сплачують набагато вищі відсоткові ставки, але вимагають мінімального депозиту і протягом встановленого періоду часу, який може змінюватись в межах від шести місяців до 30 років.
Вклади до запитанняВклади до запитання, в основному, облікові записи, які вимагають зберегти мінімальний баланс за більш високу відсоткову ставку. На відміну від термінових депозитів, ви отримуєте доступ до більшості ваших коштів, поки є можливість отримати більш високий дохід. Однією з переваг є депозити до запитання в тому, що вони можуть бути номіновані в різних валютах.
Банки пропонують тимчасові рахунки вкладів "до запитання", щоб залучити більше вкладників. Так як банки роблять гроші шляхом надання позик, чим більше у них грошей на депозиті, тим більше кредитів вони можуть видати. Для банків має сенс пропозиція дещо вищих відсоткових ставок в обмін на більш стабільний грошовий потік.
Що краще? Якщо ви хочете, отримувати готовий доступ до ваших грошей, вклади "до запитання" – це, ймовірно, найкращий вибір. Але якщо у вас є вільні кошти, і ви готові витратити деякий час, терміновий депозит є найкращим вибором.
Почитати ще:
