Де взяти кредит у Харкові: інструкція для позичальника
Послуги кредитування є дуже популярними в Україні. Позика допоможе вирішити фінансові труднощі та створити позитивну кредитну репутацію. Кредити у Харкові можна отримати у банках та різних мікрофінансових організаціях (МФО).
У роботі цих інститутів є відмінності, про які потенційним позичальникам потрібно знати заздалегідь.
Способи надання кредитів у Харкові
Банк - це великий фінансовий інститут, який надає населенню та юридичним особам послуги кредитування, здійснює інші фінансові операції. Наприклад, у банку можна:
- обміняти іноземну валюту на національну;
- здійснити грошовий переказ;
- відкрити валютний рахунок чи депозит.
Позики – один із аспектів діяльності банку. Банківські кредити доступні фізичним та юридичним особам. Але у пріоритеті останні. Вони оформляють кредити великі суми і надають більше гарантій повернення.
МФО – фінансова компанія, яка займається лише кредитами. Поле діяльності МФО вже, ніж у банку. Право працювати МФО отримують за ліцензією. Діяльність цього сегменту в Україні регламентують:
- Закон «Про фінансові послуги та державне регулювання ринку фінансових послуг».
- Закон "Про електронну комерцію".
Існують й інші відмінності:
- Термін дії кредиту. Мікрофінансові організації видають позики на короткий термін, зазвичай, не довше 30 робочих днів. Банк надає кредитні програми терміном дії від півроку до кількох років.
- Розмір кредиту. МФО рідко дають позики більше ніж 15 000 грн. При зверненні до банку все залежить від кредитної історії клієнта, тарифного плану та мети позики.
- Пакет документів. Для отримання мікропозики від клієнта вимагатимуть мінімум документів та особистої інформації. У банку потрібно надати цілий перелік паперів та копій, засвідчених нотаріально.
- Процентна ставка. У банках процентні ставки за кредитами нижчі.
Банківські умови
У ОТП Банку можна оформити такі види позик:
- Кредит готівкою;
- Споживча позика;
- Іпотечна позика;
- Кредит на придбання машини.
ОТП Банк також дає кредити для придбання товарів чи оплату різних послуг. Для кожного різновиду розроблено кілька тарифних планів. Клієнт може вибрати найбільш зручний.
Так, для готівкових позик існують:
- Кредит «Універсальний» . Тарифний план передбачає позики від 50 000 до 200 000 грн. Річна процентна ставка – лише 36%, а щомісячна комісія – 0,85%. Термін погашення – до 5 років. Від позичальника потрібно бути громадянином чи резидентом України віком від 21 року. Необхідне офіційне працевлаштування та довідка-підтвердження, що щомісячний дохід дебітора – не менше ніж 6 500 грн.
- Кредит «Експрес» . Послуга дозволить клієнту отримати 5 000 – 50 000 грн. під 10% річних. Термін погашення – три роки. Довідка про доходи не буде потрібна, проте офіційне працевлаштування терміном не менше півроку є обов'язковим. Заробітна плата позичальника не може бути меншою за 3 200 грн. Клієнт має бути українським громадянином віком від 25 років. Постійна реєстрація для схвалення кредиту потрібна.
Бажаючим купити власне житло ОТП Банк пропонує програму Нова Будова. Її учасники отримають:
- Позика на покупку житла до 750 000 грн;
- Річна ставка за кредитом 0,01%;
- Можливість дострокового погашення без штрафів;
- Запорука чи страхування життя дебітора не потрібна.
Банк також надає кредити онлайн. Перелік документів, які необхідно надати, залежить від банку. Але загальний список наступний:
- Паспорт громадянина України;
- Оригінал ІПН та його копія;
- Копія трудової книжки, засвідчена нотаріусом;
- Довідка про доходи;
- Військовий квиток;
- Пенсійне посвідчення за його наявності.
Умови мікро-кредиторів
У більшості МФО від клієнта знадобляться:
- внутрішній паспорт з печаткою про реєстрацію;
- ІПН;
- Номер телефону;
- Адреса електронної пошти.
Останнє необхідне тим, хто оформлює кредит онлайн. Для цього потрібно запровадити суму кредиту в полі на сайті, вибрати термін погашення. На основі цих даних спеціальний калькулятор розрахує суму погашення.
Якщо клієнт все влаштовує, він заповнює заяву через онлайн-форму. У разі схвалення на пошту прийде електронний договір про надання кредитних послуг, а на вказаний номер – SMS з кодом, який послужить електронним підписом.
Популярні в Україні МФО такі, як CreditPlus.
- Максимальну суму позики – 5000 грн;
- Процентну ставку 0,01% для першого кредиту та 1,8% для повторних;
- Для постійних клієнтів кредитний ліміт зростає до 10000 грн.
Сервіс Miloan пропонує кредити:
- терміном до 30 днів із можливістю продовження;
- Денну ставку 0,01% для нових клієнтів та 1,75% для перевірених;
- Кредит до 15 000 грн за ІПН та паспортом.
MyWallet оформляє позики на картку будь-якого українського банку:
- Без додаткових комісій;
- на суму до 15 000 грн;
- Відсоткову ставку для постійних клієнтів 1,6%.
Розрахунок кредиту: досвід мікрофінансової компанії та банку
Щоб вигоди двох підходів до кредитування стали наочнішими, розрахуємо вартість позики в банку та МФО. Візьмемо кредит у сумі 20 000 грн терміном на рік. Річна ставка банку дорівнює 10%. Скористаємося одним із кредитних калькуляторів, внесемо перелічені дані та отримаємо, що щомісячний платіж дорівнюватиме 1758,32 грн. Відсоток переплат – 5,5%. Загальна сума виплати – 21099 грн.
Якщо звернутися за аналогічною сумою до МФО, де щоденна відсоткова ставка – 0,6%, то переплата дорівнюватиме 3,600 грн. Тобто МФО клієнт має повернути на 2500 грн більше.
Деякі компанії пропонують новим клієнтам безвідсоткові кредити. А банки випускають карти із пільговим періодом. Така кредитка дозволяє деякий час використовувати гроші без відсотків.
Якщо у кредиті відмовлено
Мікрофінансові організації лояльні та схвалюють понад 90% заявок. Відбір заявників у банках суворіший. Якщо кредитна історія заявника не є бездоганною, немає постійного та достатнього доходу, кредит можуть не схвалити.
Тоді варто спробувати подати заяву до інших банків. Краще в кілька, щоб збільшити шанси. Для економії часу є спеціальні послуги, які розсилають анкету заявника одночасно у всі доступні банки. Потім дебітору залишається вибрати найкращу пропозицію. Однак клієнт повинен пам'ятати, що велика кількість заяв на один вид кредитування негативно вплине на кредитну історію.
Мікропозики чи банківські послуги – що вибрати?
Є багато способів отримати кредит у Харкові. Банківське кредитування та мікропозики мають переваги та недоліки. Але якщо не йдеться про термінову транзакцію, краще звернутися до банку і вибрати відповідний тарифний план. Це дозволить позичальнику заощадити значну частину коштів.
