Як збирати гроші: чому не виходить це робити і як виправити?

Навіщо відкладати гроші

Три причини, навіщо економити фінанси та робити накопичення: 

• Це ваша «подушка безпеки» - заощадження на 3-6 місяців без грошових вливань.

• Більше грошей – більше свободи у виборі (роботи, навчання, відпочинку) та фінансова незалежність

• Заощадження - майбутнє ваших дітей, для яких завжди хочеться найкращого

Як навчитися збирати гроші? Використовуйте підказки економістів та фінансистів.  

Враховуйте витрати

Ви не збережете жодної копійки, поки не дізнаєтеся, куди йде ваша зарплата. Записуйте витрати протягом місяця за допомогою спеціальних програм (їх безліч в інтернеті) або звичайного блокноту. Ви здивуєтеся сумам, які витрачаєте на деякі речі. Чітка картина допоможе виявити проблемні ділянки та зрозуміти, де краще заощадити. 

Якщо аналізувати щодня складно, обмежтеся хоча б двома місяцями на рік. Бажано, щоб одним із них був грудень — це найвитратніший період.

Витрачайте менше, ніж заробляєте

Отримати прибуток легше, ніж його утримати. У разі збільшення доходу зазвичай збільшуються і витрати. Спосіб цього уникнути – контролювати витрати. Чим менше грошей візьмете із собою до магазину чи ресторану, тим більше залишиться. Намагайтеся платити готівкою – так легше відслідковувати фінанси та не залізти у борги. Наприклад, беріть у супермаркет обмежену суму - тільки для необхідних продуктів. Такий варіант економії відомий як «принцип латте»: відмовившись від зайвої порції кави за місяць можна зберегти не одну сотню гривень. 

Якщо витрати перевищать розмір заробітної плати, ви опинитеся в мінусі. У такій ситуації не тільки не вдасться відкласти, а й доведеться брати на себе додаткові витрати у вигляді банківського кредиту. Баланс на нулі? Планувати ви вмієте, але не знаєте, як правильно накопичувати гроші. 

Ставте цілі

Планування та мотивація – найкращі друзі заощаджень. Відкладати на «чорний день» — наперед програшна стратегія. Визначте, на що ви збираєте, та вкажіть реальні терміни. Ціль може бути як глобальною (квартира, машина, навчання за кордоном), так і невеликою, але важливою для вас (приклад: покупка телефону). Конкретизуйте, на що збираєте. Не просто абстрактний смартфон, а певна модель за чітко окресленою ціною.

Коли предмет планування є, встановіть період та розмір накопичень: за який час потрібно зібрати всю суму та скільки відкладати щомісяця.  

Відкладайте на початку місяця

Збирати правильно — це означає виділяти фінанси з кожної зарплати. Не наприкінці місяця з того, що залишилося, а щойно отримали дохід. Думайте про накопичення, як про інші обов'язкові пункти бюджету. Ви ж оплачуєте інтернет та комунальні? Так слід ставитись і до ощадного рахунку. 

Ваша мета – накопичити умовно 30 тис. гривень за півроку? Отримуючи зарплату, одразу ховайте 5 тисяч у конверт або кладіть на картку. Сума, що залишилася, залишається на місяць. Така стратегія привчає до грамотних фінансових рамок. 

Зберігайте більше завтра

Відкласти на майбутнє — значить обмежити себе на сьогодні? Страх, що грошей може не вистачити чи доведеться від чогось відмовитись, — серйозна психологічна перешкода до інвестування. Вихід із ситуації запропонував економіст Шломо Бенарці. Його стратегія «Копи більше завтра» (Save More Tomorrow) полягає у поетапному збільшенні заощаджень. Щоразу, коли ви отримуєте премію чи надбавку, відкладайте більше. 

Наприклад, ваша зарплата щороку зростає на 15%. Почніть відкладати 3% на місяць і збільшуйте розмір накопичень з кожною зміною окладу. Наприклад, ваш поточний дохід – 20 тис. гривень. Зберігайте 600 гривень щомісяця (3%). Якщо ви отримаєте збільшення в 15% і почнете заробляти 23 тисячі, автоматично підвищіть суму заощаджень — вже 8% або 1,84 тис. гривень на місяць. Дотримуйтесь плану, поки накопичення не становитимуть 20% доходу. Це ефективніше, ніж відкладати, скільки вийде. Ви не втрачаєте темпу і не обмежуєте себе. Навпаки, плавно ростете. 

Вкладайте вигідно

Вільні активи слід інвестувати. Що це буде - депозит, облігації, нерухомість - вирішувати вам. Не тримайте всі фінанси у конверті: правильно вкладені кошти приносять стабільний пасивний дохід. 

У якій валюті зберігати заощадження? Експерти радять вибрати кілька варіантів. Наприклад, гривні, долари та євро. Тоді падіння однієї компенсується зростанням інших. Пропорції зберігання - рівними частинами або на власний розсуд. 

Що якщо збирати не виходить?

Існує радикальний варіант – прибрати всі витрати та залишити лише засоби для елементарного виживання. Такий метод, як накопичити гроші, називають ще «фінансовою дієтою». Ідею запропонувала фінансовий радник Мішель Сінглтарі як спосіб позбутися кредитів та навчитися планувати бюджет. 

Суть методики полягає в тому, що людина оплачує лише предмети першої необхідності: їжу, ліки, комунальні. Одночасно виключаються необов'язкові витрати:

• будь-які платні розваги;

• дорогі та непотрібні продукти;

• їжа в кафе та ресторанах;

• відвідування салону краси;

• новий одяг та взуття;

• поїздки на авто чи таксі;

• подарунки на свята;

• будь-які інші покупки, без яких можна обійтися. 

Порахуйте, скільки потрібно в день на їжу та проїзд. Отриману цифру помножте на кількість днів фінансової дієти. Додайте обов'язкові витрати: комунальні, оренду, дитячий садок дитини та інші платежі, які потрібно сплатити. Залишіть цю суму, а решту відкладіть. Мішель радить дотримуватись «дієти» 21 день — за цей час ви встигнете сформувати правильні фінансові звички без неприємних наслідків. Таку тритижневу процедуру можна проводити іноді, якщо починаєте багато витрачати. 

Як навчитися збирати гроші

Ми розповіли про кілька стратегій, як заощадити та зберегти фінанси. Навчитися цьому можна через облік витрат та щоденне самообмеження (у розумних межах). Головна загроза банкрутства – не інфляція чи обвал гривні, а відсутність самодисципліни. Без неї, хоч би який був прибуток, гроші все одно закінчаться. Але є й хороша новина: контролюючи витрати, можна накопичити мінімум на «подушку безпеки», максимум — на виконання вашої заповітної мрії.