«Принцип латте»: 7 фінансових помилок, що заважають нам бути багатшими, ніж ми є
Розповідаємо, які помилки заважають нам тримати наше фінансове становище під контролем.
Можливо, в школі на уроках технології вам розповідали про аз планування сімейного бюджету, але якщо з того часу ви не пішли вчитися на економіста чи бухгалтера, то, швидше за все, подальші правила поводження з грошима ви вивчали виключно емпірично. І якими б не були ваші успіхи, думаємо, одне ви усвідомили точно: фінансова ситуація визначається виключно тим набором фінансових рішень, які ми приймаємо щодня. І як зробити правильний вибір, щоб випадково не створити образливих проріх у бюджеті, зрозуміти буває нелегко.
Звичайно ж, запеклі герої з романів Теодора Драйзера не виростають за один день. Але можна почати хоча б з розбору найпоширеніших фінансових помилок, які, на жаль, робить більшість із нас (поки що).
Витрачаємо часто і невеликими сумами
Звичайно ж, ми не закликаємо відмовлятися від звичайних радостей життя, але все ж таки якщо ви відчуваєте фінансові труднощі, то корисно пам'ятати про те, що, відмовившись всього від однієї вечері в ресторані на тиждень (або хоча б зменшивши суму чека), можна заощадити непогані гроші.
Більше того, в популярній економіці для опису цієї помилки є навіть спеціально сформульований принцип — так званий «принцип латте». Сенс його дуже простий: відмовившись всього від однієї чашки ароматної кави з кав'ярні на день (яку цілком можна замінити аналогами у вигляді кавомашини на роботі), через один рік можна накопичити непогану суму грошей.
Відкладаємо заощадження за наявності боргів
Відразу обмовимося: йдеться про розміщення заощаджень у вигляді банківських вкладів. Звичайно ж, усім нам хотілося б жити (і не тужити) на банківські відсотки, але реальність така, що чекати хоч скількись відчутної вигоди від такого рішення доведеться дуже і дуже довго. Більше того, як не сумно, а ставки за кредитами — завжди вищі від відсотків, які отримують від вкладу. Іншими словами, якщо ви віднесете гроші в банк і при цьому відкриєте кредитну історію, то, скажімо, через рік ваш прибуток від вкладу буде незрівнянно меншим, ніж борг, що накопичився за той же час. Словом, це питання розміщення пріоритетів. Якщо у вас є вільні гроші, їх можна (і потрібно) пускати в роботу. Якщо ж вільних грошей немає, то краще спочатку розібратися з боргами
Не отримуємо гроші, які нам належать
І йдеться не лише про соціальну допомогу (хоча поцікавитися, чи не належить вам матеріальна допомога за законодавством, теж не завадить — тим більше що в Москві розмір соціальних виплат регулярно збільшується). Але й про податкові відрахування, які, наприклад, людям певних професій (зокрема авторам художніх творів), тим, хто здійснював операції з купівлі чи продажу нерухомості або тим, хто оплачує власне навчання чи навчання своїх дітей та деяких родичів. Це буде особливо корисно знати мамам, які ведуть своїх дітей на незліченну кількість платних секцій та гуртків, а також батькам студентів, які навчаються на платній основі.
Не збираємо
«Жити тут і зараз» — мантра, звичайно, непогана, але все ж таки в сучасному світі жити без огляду на майбутнє можуть дозволити собі лише маленькі діти. Життя непередбачуване, і яким би стабільним воно не здавалося вам зараз, не можна виключати ризик того, що в один день вам знадобляться заощадження на непередбачені витрати (у цьому плані не зайвим буде завести якийсь власний фонд для надзвичайних ситуацій). Як розпочати? Спробуйте відкладати хоча б 30% свого доходу щомісяця: до кінця року у вас збираються пристойні гроші.
Не плануємо
Як було зазначено, наше фінансове становище безпосередньо залежить від наших власних рішень. У цьому сенсі планування витрат також потрібне нам, як планування свого робочого дня, тижня і так далі. Важливо прописувати всі свої фінансові цілі: можливо, ви збираєтеся купити машину наступного року або оплатити вищу освіту дитині через п'ять років. Тут працює та сама система, що і зі складанням списку справ: поки не пропишеш, не з'ясуєш.
Не стежимо за тарифами зв'язку
Ви підключаєте автоплатіж за Інтернет, ТБ, мобільний зв'язок, звикаєтеся до тієї суми, яку щомісяця списують з вашого рахунку, і більше навіть не цікавитеся тим, за що ви платите. Або ви купуєте пакет, який коштує більше на якихось сто карбованців, зате до вашого безлімітного Інтернету тепер додається ТБ, яке ви навіть не дивитеся. Знайомо? У платежах за зв'язок (а також у всіляких акціях, пропозиціях та подарунках) справді заплутатися дуже легко, адже, скажімо, якщо ви перевищуєте ліміт мобільного інтернету, то ваш оператор стягуватиме з вас величезні суми за кожний додатковий гігабайт. В результаті ви витрачатимете у два, а то й утричі більше розміру вашого тарифу.
У такі моменти варто виділити годину свого часу, відкрити статистику (шукайте її в особистому кабінеті вашого оператора) і проаналізувати свої витрати. Чи дійсно вам потрібні 500 хвилин і стільки ж безкоштовних смс, якщо у своєму смартфоні ви не відкриваєте нічого, окрім соціальних мереж чи месенджерів? Чи вам потрібен тариф, за яким можна завантажувати до 4 Гб мобільного трафіку, якщо ви лише переглядаєте стрічки новин в Інтернет? Якщо ні, то варто підібрати новий пакет, ліміт якого точніше відповідатиме вашим реальним потребам.
Здійснюємо імпульсні покупки
Можливо, це один із найбільших гріхів суспільства споживання. Ми так звикли отримувати все й одразу, що навіть у ті моменти, коли ми перебуваємо у не найсприятливішій фінансовій ситуації, ми продовжуємо купувати квитки на прем'єрні покази кіно (а не чекаємо, коли той самий фільм можна буде подивитися онлайн), витрачаємо величезні суми на речі з нових колекцій (не чекаючи знижок) і влазимо в борги, щоб прикупити собі смартфон, що тільки що вийшов (і потім клянемо себе наступні півроку). У такі моменти корисно прислухатися до логіки: а чи терміново потрібна вам та чи інша річ? У 99 випадках зі 100 ваш розум підкаже вам, що ви цілком можете почекати до кращих часів
Почитати ще:
